在8月18日我发布的《记一起电信诈骗案》中,我详细叙述了我的学妹“小王”被电信诈骗的经历。现在该事件有一些后续进展,在此略说一下。

(1)

近日,小王前往中国邮政储蓄银行打印了8月11日该银行卡的交易明细。从交易明细可以看出,这张卡最开始用于绑定各种平台时,里面有余额0.04元。

交易记录

图 中国邮政储蓄银行打印出的交易记录

首先,小王在“马上金融”贷款并提现的6200.00元进入该卡,随后有3笔1999.00元、1笔199.00元的消费记录。这时银行卡余额4.04元。

接下来,通过“小米金融”贷款并提现的9000.00元进入该卡,接下来有1笔1999.00元的消费记录;2笔转账,分别为5000.00元和2000.00元,在上一篇博文有相关的叙述,是通过中国银联“云闪付”平台转账到骗子银行卡的,显示为“消费”。

第10笔记录,显示“提现”1600.00元。这是“来分期”贷款并提现入账的。接下来,有1笔转账,为1500.00元,转账方式和前两笔转账方式相同,在详情单上面显示为“消费”;最后一笔是之前一直没查到的,通过“快捷”交易100.00元。在上一篇博文中,我提到骗子在两个第三方快捷支付平台将小王的卡绑定了,这笔交易应该就是通过这两个平台中的其中一个交易的,但是在中国邮政储蓄银行打印的《交易明细》中没有显示是哪个平台,只显示为“快捷”。最后银行卡剩余5.04元。

我不清楚为何通过“云闪付”转账的交易被记为“消费”。

根据交易明细,小王一共被骗壹万陆仟柒佰玖拾伍元(¥16795.00)元。

根据交易明细进行分析,小王收到的验证码中,有一笔1999.00元的交易验证码没有输入成功,随后骗子又申请了一个新验证码。目前不清楚这些交易在哪个网站发生,根据小王收到的验证码,我推测是在京东。

骗子申请的新验证码,与原来的验证码不一致,这是交易平台的安全规则决定的。经常收验证码的博友应该知道,有些平台重发的验证码与前一条是相同的。

(2)

就在查询交易明细之前,小王联系马上金融和小米金融进行了投诉。她投诉的理由是“平台为何在没有手写签字、抵押财物、担保人的情况下给用户审核并放款,能否存在用户信息被盗用然后被贷款”。小米金融客服是否和她联系我暂不清楚,但马上金融在她投诉后的第二天就和她取得了联系。

马上金融平台说,他们平台贷款时,是要刷脸的,如果信息被盗,要如何证明这脸不是你自己刷的。并且让她留意电话,平台会让线下工作人员与她联系,并进行面谈。第二天,小王接到马上金融线下工作人员的电话,工作人员称他们的工作地点在某沿海城市,不方便与小王进行见面,要求加小王的微信,看看这脸是不是她刷的。其他方面平台和线下工作人员均未给出解释。

平台虽然没给出其他解释,不过根据平台方面的说法,可以看出,马上金融官方的意思是:他们不需要手写签字、抵押财物和他人担保,只需要根据芝麻信用分来批准额度,只需要刷脸判断是本人贷款。这和银行贷款是不同的。

由于马上金融平台提前还款是按固定比例收取手续费,和小米金融按日收取不同,但在首个账单日生成账单后,就要多还一倍的利息,所以小王决定在首个账单日之前将贷款+利息一次性还清。

(3)

就在这期间,小王的一个学妹也接到了一模一样的电话,同样是告诉她订单的问题,骗子报出了天猫平台的真实订单号,取得了她的信任,但是她的学妹觉得事情很怪就把电话挂了,没有被骗。

小王说:“我之前从来不看新闻,之前发生过那么多电信诈骗案我一个都不知道。”同时告诉我,她的同门师兄看到她去派出所了,就追问她到底是什么事情,了解了她被骗的过程,利用休息时间帮她在网上检索出了类似的案例。结合上一篇博文中有博友提出“研究生也会被骗”,我想到2018年1月发生的女博士被电信诈骗的事件。

在一部分女性研究生(含硕士研究生和博士研究生)的世界里,除了科研,就是买衣服、化妆品,或者追星,或者为了感情的事情而烦恼,天天儿女情长……除了娱乐圈以外,从不关心这个世界上发生了什么,哪怕某些事情再轰动都无法进入她们的耳朵和内心。如果没看过这些事件,就不会知道世界上原来还会发生这样的事情,她们内心自然不会警觉,加上其他一系列的心理因素,就容易被骗子牵着鼻子走。

还有三个问题:

第一,这些贷款平台自称受银监会监管,然而他们进行贷款的审核和管理机制是否合理合法?

第二,天猫平台的订单是如何泄露的?这个似乎是个无解的问题,如果顺着这个链条一路追查下去,恐怕会发现更多的问题。

第三,小王说,最近她收到太多其他贷款平台的推销短信。这些平台是如何获得她的手机号码的?

目前这些隐私信息泄露,已经是见怪不怪的事情了。我们既然不能指望各种平台保护我们的信息,但是如何尽最大可能进行自我保护、如何保证这些平台泄露的信息中尽可能少的包含自己的真实信息,是一个值得探讨的话题。

如有后续进展,我会继续更新。

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